KYC / AML politikası: kimlik doğrulama ve kara para aklamanın önlenmesi

1Giriş

Bu politika, LiraX platformunda uygulanan müşteri tanıma (KYC) ve kara para aklamanın önlenmesi (AML) ile terörün finansmanıyla mücadele (CFT) ilkelerini açıklar. Amaç; hesapların gerçek kişilere ait olduğundan emin olmak, dolandırıcılığı önlemek ve yürürlükteki yükümlülükleri yerine getirmektir.

Doğrulama adımları herkese aynı biçimde uygulanır. Bir adımın istenmesi, hakkınızda bir şüphe olduğu anlamına gelmez; çoğu zaman standart bir prosedürdür.

2KYC nedir?

KYC, "müşterini tanı" anlamına gelir. Bir kişinin kim olduğunu belirlemek ve verdiği bilgilerin doğru olduğunu belgelerle teyit etmek süreçtir. Adınız, doğum tarihiniz, kimlik numaranız ve adresiniz gibi bilgiler bu kapsamda kontrol edilir.

Doğrulama yalnızca hesap açılışında değil, gerektiğinde sonradan da güncellenebilir; örneğin belgenizin süresi dolduğunda ya da bilgileriniz değiştiğinde.

3AML nedir?

AML, suç gelirlerinin meşru görünmesini engellemeyi hedefleyen önlemlerin bütünüdür. Risk değerlendirmesi, şüpheli işlemlerin izlenmesi, kayıtların tutulması ve gerektiğinde yetkili makamlara bildirim yapılması bu çerçevenin parçalarıdır.

Platformumuz kullanıcı ve işlem riskini ayrı ayrı değerlendirir; riskin yüksek olduğu durumlarda ek önlemler uygular. Risk düzeyi; ülke, işlem tutarı, ödeme yöntemi ve hesabın kullanım şekli gibi etkenlere bakılarak belirlenir ve zaman içinde güncellenir.

4Kimlik doğrulama neden gerekli?

Doğrulamanın dört amacı vardır: hesabınızı kimlik hırsızlığına ve izinsiz erişime karşı korumak, dolandırıcılığı önlemek, uygulanabilir yasal gerekliliklere uymak ve finansal riskleri azaltmak.

Kimliği doğrulanmış bir hesapta çekim güvenliği de daha yüksektir; fonlar yalnızca adınıza kayıtlı hesaplara gönderilebilir.

5Gerekli belgeler

Yalnızca gerçekten kullandığımız belgeleri isteriz. Kimlik için T.C. kimlik kartı, pasaport veya ehliyet kabul edilir; belgenin geçerli, okunaklı ve her iki yüzünün (varsa) görünür olması gerekir.

• Kimlik belgesi: T.C. kimlik kartı, pasaport veya sürücü belgesi.
• Adres belgesi: Son üç ay içinde düzenlenmiş fatura, banka ekstresi veya e-Devlet yerleşim yeri belgesi.
• Canlılık doğrulaması: Gerektiğinde kimlikle eşleşen kısa bir selfie veya canlı video doğrulaması.

Listede yer almayan bir belge istemeyiz. Kimlik numaranızın yalnızca doğrulama için gerekli kısmı kullanılır; yüklenen görüntüler başka bir amaçla kullanılmaz. Belgelerinizi yüklerken kişisel bilgilerin tamamının okunaklı olduğundan emin olun.

6Doğrulama süreci

Süreç beş adımda ilerler ve çoğu adım panelden yürütülür:

1. 1

   Kayıt

   Hesabınızı oluşturur ve temel bilgilerinizi girersiniz.

2. 2

   Bilgi ve belgeler

   İstenen bilgileri ve belge görüntülerini yüklersiniz.

3. 3

   Otomatik kontrol

   Sistem belgenin okunabilirliğini ve bilgilerin tutarlılığını kontrol eder.

4. 4

   Manuel inceleme

   Gerekirse uyum ekibimiz belgeleri elle inceler.

5. 5

   Sonuç

   Onay ya da eksik bilgi talebi e-posta ile iletilir.

7Ek inceleme (Enhanced Due Diligence)

Risk yüksek göründüğünde, örneğin olağan dışı büyük tutarlarda ya da tutarsız bilgilerde, daha ayrıntılı bir inceleme yapılabilir. Bu aşamada fonların kaynağına ve işlemin amacına dair açıklama ve destekleyici belgeler (maaş bordrosu, satış sözleşmesi, banka dökümü gibi) istenebilir.

İstenen ek bilgi, yalnızca riski değerlendirmek için gereken ölçüdedir ve aynı koruma ilkeleriyle ele alınır.

Ek inceleme süresince hesabınızdaki bazı işlemler (özellikle çekim) bekletilebilir. Bu bekletme, incelemenin sonucunu etkilemeden önce fonların güvenliğini sağlamak içindir ve inceleme tamamlanınca kaldırılır.

8İnceleme süresi

Belgeler eksiksiz ve okunaklıysa çoğu başvuru bir iş günü içinde sonuçlanır. Süre; belgenin kalitesine, bilgilerin tutarlılığına, başvuru yoğunluğuna ve ek inceleme gerekip gerekmediğine göre değişir.

Süre uzarsa durum e-posta ile bildirilir. Hızlandırmak için belgeleri güçlü ışıkta, köşeleri görünecek şekilde ve ekran görüntüsü yerine fotoğraf olarak yüklemenizi öneririz.

9Ret ve askıya alma nedenleri

Doğrulama şu durumlarda reddedilebilir veya askıya alınabilir:

• Geçersiz, süresi dolmuş ya da okunamayan belge
• Belge ile girilen bilgiler arasında uyumsuzluk
• Belgenin sahte ya da değiştirilmiş olduğuna dair şüphe
• İstenen bilgilerin sağlanmaması
• Hesabın başkası adına açılmış olması

Ret durumunda gerekçe kısaca bildirilir ve düzeltilebilir ise yeniden başvurabilirsiniz.

10İşlem izleme

Hesap hareketleri, kullanıcı profiliyle uyumlu olup olmadığı yönünden izlenir. Olağan dışı bir örüntü fark edildiğinde risk yeniden değerlendirilir, ek bilgi istenebilir ve gerektiğinde bazı özellikler (örneğin çekim) geçici olarak kısıtlanabilir. Bu kısıtlama süresince destek ekibi sizinle iletişime geçerek açıklama veya belge isteyebilir.

Yasal olarak gerekli görüldüğünde şüpheli işlemler yetkili makamlara bildirilir; mevzuat gereği bu bildirimin içeriği kullanıcıyla paylaşılmayabilir.

11Kullanıcı sorumluluğu

Doğru, güncel ve gerçek bilgi ile belge sunmak sizin yükümlülüğünüzdür. Bilgilerinizde değişiklik olduğunda (adres, telefon, kimlik belgesi) bize bildirmelisiniz.

Sahte veya yanıltıcı bilgi verilmesi hesabın kapatılmasına, fonların bekletilmesine ve yasal sonuçlara yol açabilir.

12Veri saklama ve koruma

KYC/AML kapsamında topladığımız bilgiler şifrelenerek saklanır ve yalnızca yetkili uyum personeli tarafından görülebilir. Mevzuatın öngördüğü süre boyunca muhafaza edilir ve süre sonunda silinir veya anonimleştirilir.

Kişisel verilerinizin işlenmesine ilişkin ayrıntılar Gizlilik Politikası sayfasında yer alır.

13Veri aktarımı

Doğrulama için verileriniz, yalnızca gerektiği ölçüde ve sözleşmeyle bağlı olan kimlik doğrulama (KYC) hizmet sağlayıcılarına, BT altyapı sağlayıcılarına ve yasal olarak gerekirse düzenleyici kurumlara ve yetkili kamu makamlarına aktarılabilir.

Pazarlama amacıyla KYC verilerinizi üçüncü taraflarla paylaşmayız.

14Mevzuata uyum

Süreçlerimiz, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve buna bağlı yönetmelikler ile Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) düzenlemeleri çerçevesinde yürütülür. Kişisel verilerin korunması yönünden 6698 sayılı KVKK dikkate alınır.

Bu çerçeve zamanla değişebilir; politika yürürlükteki gerekliliklere göre güncellenir. Düzenleyici çerçeve hakkında ayrıntılar Lisanslar ve Düzenleme sayfasındadır.

15İletişim ve destek

KYC/AML süreci hakkındaki sorularınız için [email protected] adresine yazabilirsiniz. Konu satırına "KYC" yazmanız yönlendirmeyi hızlandırır. Ekip yanıtı genellikle bir çalışma saati içinde iletir.